Взаимоотношения заемщика и кредитора в лице банка или микрофинансовой организации — это сложный механизм, который имеет множество нюансов. Споры с ними могут возникнуть при заключении кредитных договоров, которые имеют множество подводных камней. Кредитный адвокат необходим при изучении и заключении кредитного договора, особенно если заем выдается на крупную сумму.
Банки, как правило, не спешат знакомить своих клиентов с особенностями кредитных условий и изучить кредитный договор возможно только в момент его заключения. Условия написаны мелким шрифтом, фразы построены завуалировано. Фактически только опытный юрист сможет правильно прочесть соглашение и, в случае споров, трактовать его в пользу подзащитного.
Помощь кредитного адвоката в выявлении нарушений
Многие современные кредитные учреждения заведомо нарушают законодательство с целью получения дополнительного дохода, тем самым, декларируя условия и процентные ставки за пользование кредитом. Есть перечень комиссий, которые являются незаконными, но приносят определенный доход банку.
- Ведение ссудного счета клиента
- Досрочное погашение кредитного займа.
- Выдача документов о состоянии кредита.
- Рассмотрение заявки клиента на получение денежных средств.
- Выдача кредитной суммы.
- Поддержка лимита кредитной линии.
Это далеко не полный перечень комиссий, которые банк старается приписать каждому клиенту. Но любой опытный юрист знает, что это противоречит банковскому законодательству РФ, а также «Закону о защите прав потребителей».
Когда стоит обратиться к кредитному адвокату?
Кредитный адвокат необходим, если банк на обязательной основе требует заключить договор о страховании рисков. Исключение – страхование предмета залога (кража, ущерб и т. д.). Только с согласия клиента могут быть оформлены такие страховые продукты, как страхование жизни и здоровья, невозврата кредита, в том числе и титульное страхование (ипотечный кредит). Обычно сотрудники финансового учреждения заключают подобные договоры в обязательном порядке, пользуясь безграмотностью граждан в юридических вопросах.
Опытные кредитные адвокаты советуют всегда обращать внимание при заключении кредитного договора на сопутствующие страховые продукты. Страхование жизни и здоровья от потери работы и невыплаты кредита должно осуществляться только с письменного согласия заемщика. В противном случае права клиента будут нарушены банком и разбираться в подобной ситуации придется с помощью кредитных адвокатов.
Адвокаты также необходимы при решении следующих вопросов:
- потребность в отсрочке платежа по кредиту;
- реструктуризация долга;
- передача дела коллекторским организациям;
- Незаконно списанные комиссии, штрафы, пени и т. д.
Услуги адвоката по кредитам в Москве
Адвокат по кредитам в Москве оказывает следующий перечень наиболее востребованных услуг:
- Помощь в выборе приемлемых кредитных условий для клиента.
Опытный адвокат на стадии выбора кредитной организации поможет найти наиболее выгодные условия для клиента. Особенно важной и нужной помощь юристов является при оформлении заявки на кредит в МФО. Эти организации отличаются высокими процентными ставками, поэтому опыт юриста в данной сфере позволит избежать договора с высокими процентами и «навязанных» услуг.
- Помощь в подготовке и оформлении документов.
Заключение кредитного договора с банком требует представление со стороны клиента ряда документов. Особенно если речь идет об ипотечном кредитовании. Адвокаты оказывают услуги в сборе необходимой документации. Подобная услуга позволит сократить время на рассмотрение кредитной заявки банком, увеличит шансы на получение необходимой суммы.
- Перезаключение договоров.
При возникновении каких-либо проблем с выплатами по выданному кредиту следует обратиться за помощью к адвокату с целью перезаключить кредитный договор. Это позволит избежать штрафных санкций в виде пеней и отрицательной репутации в графе «Кредитная история».
- Представление интересов клиента в судах различных инстанций
Представление интересов в суде – это одна из наиболее сложных услуг. Любой банк имеет целый штат юристов, которые в случае доведения дела до судебного разбирательства станут приводить всяческие доказательства в пользу финансового учреждения. Поэтому без опытного адвоката судиться с банками практически невозможно.
Адвокаты действуют от имени клиента и берут на себя все функции по доведению дела до положительного результата. Как показывает практика, доказать неправомерные действия банка, вернуть денежные средства или перезаключить договор довольно сложно. Ведь человек подписывает документы, не вчитываясь в формулировки. Но с опытными юристами – это возможно.
Если решить вопросы с банковскими учреждениями к взаимному согласию не получается, дело рассматриваются в судебном порядке. Отношения между заемщиком и кредитором – это специфическая отрасль права, которая на сегодняшний день имеет массу нюансов. Помощь профессионального кредитного адвоката необходима при решении вопросов, связанных с нарушениями законодательства и условий договора со стороны банка.
Если есть проблемы по просроченным кредитам и с коллекторами, решайте их комплексно: звонки, переговоры, письма, претензии, суды – всеми этими вопросами займется адвокат по кредитам.
